Lecciones desde Washington para el combate al lavado de dinero en México

10/08/2026 | El dinero ilícito no descansa, y tampoco debe hacerlo nuestra capacidad técnica. Como referente en PLD en México, ese es mi compromiso. | Heraldodemexico.com.mx, MÉXICO

Las sanciones de la OFAC del Departamento del Tesoro de EU y las reglas GAFI aplicadas a Irán nos dejan una enseñanza clara: el dinero ilícito no entiende de fronteras, y México debe actualizar su arsenal.

La semana pasada, la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Tesoro de EE. UU. (OFAC) movió sus fichas con precisión milimétrica. El 6 de agosto designó a los exchanges de criptomonedas Shelbit y Aban Tether, acusados de facilitar el lavado de millones de dólares en criptoactivos para la Guardia Revolucionaria Islámica (IRGC). Simultáneamente, desmanteló una red de casas de cambio y empresas fantasma, entre ellas Titan Exchange y Alps International que movían cientos de millones de dólares para el régimen iraní a través de su vínculo con el Banco Shahr. Un día antes, el 5 de agosto, actualizó su lista de sancionados (SDN List), eliminando una entidad y dos aeronaves cuyos bienes fueron desbloqueados, y actualizando el perfil del iraquí Basheer Abdulkadhim Alwan para añadir su conexión directa con la temida Fuerza Quds.

Desde mi experiencia como especialista en Prevención de Lavado de Dinero (PLD), veo en estas acciones un espejo indispensable para México. No se trata de un conflicto geopolítico lejano, se trata de metodologías que el crimen organizado local ya está replicando con preocupante sofisticación.

He seguido de cerca cómo las organizaciones ilícitas en nuestro país han migrado hacia las criptomonedas y las redes de comercio exterior para disfrazar sus flujos financieros. Lo que la OFAC hizo con Irán fue seguir la pista digital hasta Georgia, Polonia y Emiratos Árabes Unidos, es exactamente el tipo de inteligencia financiera transfronteriza que debemos desarrollar con urgencia en México. No basta con revisar transferencias bancarias tradicionales. Hay que mirar el ecosistema cripto, los exchanges no regulados, las plataformas descentralizadas y las empresas de fachada que cruzan mercancías sin sustento real.

El caso de Titan Exchange y Alps International me resulta particularmente revelador pues la estructura de casas de cambio y firmas fantasma que movía divisas para el Banco Shahr de Irán es calcada a la que utilizan los cárteles mexicanos para repatriar ganancias a través de importaciones sobrefacturadas o exportaciones subfacturadas. He visto expedientes donde empresas con domicilios fiscales inexistentes facturan millones de pesos en operaciones que nunca ocurren por lo que, insisto, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y la CNBV deben modernizar sus herramientas de supervisión con inteligencia artificial y análisis de redes, pues existe el riesgo de que seguiremos un paso atrás frente a una delincuencia que ya usa la tecnología como su principal aliada.

Otro punto que destaco es la actualización de la lista SDN. El eliminar bienes desbloqueados y actualizar perfiles como el de Alwan no es un trámite administrativo, es un mensaje claro de que las sanciones son dinámicas y se adaptan a la evolución de las redes ilícitas. 

En México, necesitamos listas negras igual de vivas, que se actualicen con la velocidad que exige el crimen financiero, no con los tiempos burocráticos que hoy lastran nuestra capacidad de reacción.

Mi papel como especialista me obliga a ser crítico y propositivo. Mientras la OFAC golpea con precisión quirúrgica, en México seguimos debatiendo si las criptomonedas son o no un riesgo, cuando ya son una realidad que mueve millones al margen del sistema financiero regulado. La semana pasada, Washington nos dio una cátedra de coordinación global contra el lavado de activos, articulando agencias de inteligencia, reguladores financieros y aliados internacionales en una operación que cruzó tres continentes.

El dinero ilícito no descansa, y tampoco debe hacerlo nuestra capacidad técnica. Como referente en PLD en México, ese es mi compromiso. Hay que entender que el lavado ya no es un problema local, es un juego global, y nosotros debemos jugar con las mismas reglas, o mejor. La OFAC nos mostró el camino. Ahora falta recorrerlo.

Dr. Luis David Fernández Araya

Especialista en Prevención de Lavado de Dinero y Fiscalización Superior

FUENTE: Heraldodemexico.com.mx, MÉXICO