Bloqueo de cuentas bancarias en México: Plantean cambios legales para que la UIF no pueda congelarlas sin control judicial y con criterios claros de investigación financiera

25/06/2026 | Una iniciativa en la Cámara de Diputados busca reformar la Ley de Instituciones de Crédito para evitar congelamientos arbitrarios y dar a los usuarios 10 días para defender sus recursos. | Elimparcial.com, MÉXICO

El bloqueo de cuentas bancarias de un día para otro sin previo aviso, podría terminarse con una propuesta legislativa presentada en la Cámara de Diputados, que busca que ninguna autoridad pueda inmovilizar el dinero sin la orden directa y fundamentada de un juez.

El objetivo central de esta propuesta es evitar que te quedes sin acceso a tu dinero por errores administrativos o sospechas sin fundamento, obligando a las autoridades a comprobar que realmente existe una actividad financiera irregular antes de actuar.

La iniciativa, impulsada por la diputada del Partido del Trabajo (PT), Lilia Aguilar Gil, plantea modificar los artículos 115 y 116 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crédito. De aprobarse, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y los bancos requerirán el aval del Poder Judicial para frenar el flujo de cualquier cuenta.

¿Qué movimientos podrían provocar el bloqueo de tu cuenta?

Para que un juez autorice el congelamiento de tus fondos, las autoridades financieras deberán presentar pruebas claras. De acuerdo con la información publicada en un boletín de la Cámara de Diputados, la reforma establece una lista de indicios que levantarían alertas en el sistema bancario.

Tu cuenta solo estaría en la mira si se detectan situaciones como:

  - Inconsistencias notorias entre lo que ganas y lo que gastas o transfieres
  - Reportes recurrentes de operaciones inusuales en tus tarjetas
  - Transferencias de dinero hacia o desde países considerados como paraísos fiscales o de alto riesgo
  - Relación directa o indirecta con personas sancionadas en listas nacionales o internacionales
  - Movimientos atípicos que parezcan simular operaciones, fraccionar dinero o triangular recursos

La autoridad también podrá usar información de dependencias fiscales o de justicia para armar el caso. Si tus finanzas operan con normalidad y declaras tus ingresos, no tienes de qué preocuparte.

FUENTE: Elimparcial.com, MÉXICO