Prevenir el fraude en el mundo digital: cómo la inteligencia artificial está revolucionando el cumplimiento en fintech

02/06/2025 | El experto analiza cómo la inteligencia artificial es clave para evitar los fraudes y cumplir con las normas para prevención de delitos financieros | Iproup.com, ARGENTINA

En la última década, las fintech transformaron radicalmente el ecosistema financiero, al ofrecer soluciones innovadoras que permiten transacciones digitales más rápidas y accesibles. 

Sin embargo, esta evolución también trajo consigo un crecimiento acelerado del fraude financiero. 

Solo en México, de acuerdo con la CONDUSEF, las pérdidas por fraudes como la suplantación de identidad y el robo de datos bancarios superaron los u$s700 millones en 2024.

A escala global, el escenario no es menos alarmante. Según PeckShield, el fraude vinculado a criptomonedas alcanzó los u$s3.000 millones, un aumento de 15% respecto al año anterior.

Y mientras tanto, el gasto mundial en soluciones para combatir el lavado de dinero ya supera los u$s100 mil millones anuales, al crecer a una tasa de 20% año tras año.

En este contexto, la inteligencia artificial (IA) se convirtió en un pilar estratégico para detectar y prevenir fraudes digitales. Reportes de Fintech México indican que los sistemas basados en IA pueden aumentar la precisión en la detección de fraude en más del 50% comparado con métodos tradicionales.

A su vez, estudios de McKinsey & Company estiman que estas tecnologías permiten reducir hasta 30% los costos operativos relacionados con la prevención del fraude.

La inteligencia artificial como aliado clave

La capacidad de analizar millones de datos en tiempo real y detectar patrones de comportamiento anómalo convierte a la IA en una herramienta indispensable.

Esta eficiencia mejora la detección de actividades sospechosas y reduce los falsos positivos, al asegurar una experiencia de usuario más fluida.

Pero el avance no es unilateral. Los ciberdelincuentes también aprovechan la IA para crear fraudes cada vez más sofisticados y personalizados, al elevar el desafío para las instituciones financieras.

En América Latina, y especialmente en la Argentina, es necesario modernizar los procesos de cumplimiento es urgente. Y es gracias a la combinación de:

•  IA
•  machine learning
•  automatización como se podrían resolver algunos de los desafíos más complejos en la prevención de fraude, lavado de dinero y riesgos crediticios.

Las soluciones en este sentido incluyen herramientas que permiten:

•  Automatizar procesos de cumplimiento regulatorio con plantillas preconfiguradas adaptadas a las normativas locales
•  Detectar en tiempo real cuentas mulas y operaciones sospechosas mediante análisis de redes, algo inédito en soluciones regionales
•  Integrar todo en una API única, de fácil adopción, sin necesidad de desarrollos extensos ni grandes equipos técnicos

Empresas líderes en la región ya están adoptando estas soluciones para reducir tiempos operativos, fortalecer sus defensas y garantizar una mayor transparencia ante reguladores.

Hacia una cultura de prevención y colaboración

La tecnología, sin embargo, no es suficiente por sí sola. Para enfrentar eficazmente el fraude digital, es clave adoptar un enfoque integral. Algunas recomendaciones fundamentales incluyen:

•  Adoptar soluciones de IA y aprendizaje automático que analicen transacciones en tiempo real.
•  Colaborar con otras instituciones financieras para compartir información sobre amenazas y patrones de fraude.
•  Invertir en educación y formación de empleados y usuarios en ciberseguridad y buenas prácticas digitales.
•  Garantizar la transparencia y explicabilidad de los algoritmos de IA, para fomentar la confianza y cumplir con las normativas de privacidad.

Solo a través de una combinación de tecnología avanzada, cooperación estratégica y cultura de prevención se podrá construir un ecosistema financiero digital más seguro y resiliente.

En Guardline, creemos que el futuro del cumplimiento no solo es digital, sino también inteligente y accesible para todos.

Y estamos trabajando día a día para que así sea, impulsando la transformación de la región hacia un nuevo estándar de confianza y eficiencia.

FUENTE: Iproup.com, ARGENTINA