NUEVAS MODALIDADES

El GAFI alerta sobre la creciente profesionalización de la banca clandestina y el hawala

Septiembre | Un nuevo informe del Grupo de Acción Financiera (GAFI) advierte sobre el papel de la banca clandestina, el sistema hawala y otros proveedores de servicios similares en la facilitación del lavado de activos y la financiación del terrorismo. El organismo destaca además la expansión del denominado "hawala digital" y la creciente integración de estas redes con el sistema financiero formal. | Redacción "Prevenciondelavado.com"

El Grupo de Acción Financiera (GAFI) publicó un nuevo informe sobre el lavado de activos profesional, la banca clandestina y el uso de hawala y otros proveedores de servicios similares (HOSSP, por sus siglas en inglés).

El documento destaca el creciente papel de estos sistemas en la facilitación de las finanzas ilícitas y advierte sobre su vulnerabilidad frente al lavado de activos y la financiación del terrorismo. Según los datos recopilados, más del 80 % de las jurisdicciones participantes identifican a la banca clandestina y a los HOSSP entre los principales canales o técnicas utilizados por profesionales del lavado de activos.

El informe también documenta casos en los que se blanquearon más de 500 millones de euros mediante sistemas de banca clandestina y esquemas basados en hawala en períodos de apenas algunos meses.

La profesionalización de la banca clandestina

El GAFI señala que la banca clandestina y las redes hawala han evolucionado y se encuentran cada vez más vinculadas con un modelo altamente profesionalizado de "lavado de dinero como servicio".

Este fenómeno supone la externalización sistemática de funciones de lavado de activos a especialistas y la consolidación del lavado profesional como un modelo de negocio comercializado.

De acuerdo con el informe, los sistemas bancarios clandestinos y los HOSSP están adoptando estructuras cada vez más similares a las empresariales, dando lugar a redes sofisticadas, escalables y orientadas a la obtención de beneficios. Estas organizaciones pueden ofrecer comisiones competitivas y facilitar la transferencia rápida de grandes volúmenes de fondos a través de las fronteras.

El organismo también advierte sobre la participación de distintos profesionales y sectores en la facilitación de estos esquemas, entre ellos abogados, contadores, auditores, notarios, agentes de constitución de empresas, consultores financieros, agentes inmobiliarios y operadores de casinos y viajes de juego.

A su vez, estas redes presentan una creciente conexión con el sistema financiero formal. Para ingresar o retirar fondos de los circuitos de lavado, los profesionales pueden recurrir a cuentas bancarias, plataformas fintech, proveedores de servicios de pago, IBAN virtuales, tarjetas prepagas y billeteras de activos virtuales, aprovechando las diferencias y brechas existentes entre los marcos regulatorios.

El avance del "hawala digital"

Uno de los aspectos destacados del informe es la creciente incorporación de tecnología a los sistemas hawala. Casi el 70 % de los encuestados identificó la integración de nuevas tecnologías y el avance de lo que el GAFI denomina "hawala digital".

Esta modalidad puede incluir el uso de aplicaciones de mensajería cifrada y otras herramientas digitales para coordinar las operaciones. Los clientes pueden iniciar transferencias mediante cuentas bancarias, billeteras móviles, aplicaciones fintech o sistemas de pago instantáneo, mientras que los operadores pueden utilizar activos virtuales, incluidas las stablecoins, para liquidar saldos entre ellos.

El informe también identifica el uso de herramientas basadas en inteligencia artificial y el desarrollo de aplicaciones diseñadas específicamente para operar mediante sistemas hawala.

Según el GAFI, estos avances pueden incrementar la eficiencia de los servicios profesionales de lavado de activos, facilitar la ocultación de fondos y ampliar el alcance geográfico y la capacidad de resistencia de las redes que operan mediante banca clandestina y HOSSP.

Una infraestructura utilizada para distintos delitos

El uso criminal de estos sistemas ya no se encuentra limitado a actividades tradicionalmente asociadas con el movimiento de dinero ilícito, como el narcotráfico o el contrabando.

El informe señala que las redes profesionales utilizan actualmente estos mecanismos para blanquear fondos provenientes de una amplia variedad de delitos, entre ellos fraude, ciberdelito, financiación del terrorismo, juegos de azar ilegales y crimen organizado transnacional.

Los estudios de casos incluidos en el documento muestran cómo las redes profesionales de lavado recurren a sistemas de banca clandestina para transferir ganancias derivadas de operaciones de narcotráfico a gran escala y cómo las redes digitales de hawala pueden ser utilizadas para financiar a integrantes de organizaciones terroristas.

En este contexto, el presidente del GAFI, Giles Thomson, señaló que la aparición de redes transfronterizas de lavado de activos operadas comercialmente constituye un factor que multiplica los riesgos al facilitar el ocultamiento de actividades delictivas.

Fortalecer la detección y la cooperación

El informe se elaboró a partir de información aportada por más de 50 jurisdicciones de la Red Global del GAFI y sus socios. El objetivo es ofrecer una visión global sobre el funcionamiento de estos sistemas e identificar buenas prácticas para fortalecer las respuestas frente a la infraestructura profesional del lavado de activos.

Entre las prioridades señaladas se encuentra la necesidad de mejorar la capacidad de las jurisdicciones y del sector privado para detectar, investigar, enjuiciar y desarticular estas redes, particularmente cuando facilitan delitos graves y organizados, corrupción, fraude y financiación del terrorismo.

El GAFI destaca la importancia de combinar medidas específicas de prevención y aplicación de la ley con esfuerzos proporcionales de inclusión financiera. Estas respuestas deben estar respaldadas por marcos jurídicos claros, mejores capacidades de detección, mecanismos de retroalimentación entre los sectores público y privado, coordinación nacional y cooperación internacional.

Un desafío que también requiere supervisión regulatoria

Si bien los sistemas hawala y otros proveedores de servicios similares pueden tener usos legítimos, el GAFI recuerda que en la mayoría de los países la prestación de servicios de banca clandestina o de servicios HOSSP no registrados constituye, en general, una conducta penalmente sancionable.

En línea con sus estándares, el organismo recomienda que los países establezcan mecanismos para que estas entidades estén autorizadas o registradas cuando corresponda, reduciendo así las posibilidades de que sean utilizadas para canalizar fondos ilícitos.

El nuevo informe profundiza una línea de trabajo que el GAFI viene desarrollando desde hace años. En 2013, el organismo había analizado el papel del hawala y otros proveedores similares en el lavado de activos y la financiación del terrorismo, mientras que en 2018 había documentado operaciones profesionales de lavado a gran escala vinculadas con la banca clandestina y estos proveedores.

La evolución observada desde entonces muestra un escenario en el que las redes profesionales de lavado no solo mantienen mecanismos tradicionales de transferencia de valor, sino que incorporan nuevas tecnologías, activos virtuales y herramientas digitales para ampliar su capacidad operativa y transfronteriza.

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Informe completo

Redacción "Prevenciondelavado.com"