PREVENCIÓN

El fraude, explicado paso a paso

Documento oficial | La UNODC trabaja a nivel mundial, regional y nacional para fortalecer la prevención y desmantelar los sistemas que facilitan el desarrollo del fraude. Colabora con gobiernos, el sector privado y la sociedad civil para ofrecer soluciones prácticas —desde legislación y alianzas público-privadas hasta estrategias de comunicación y capacitación— para ayudar a las autoridades y comunidades a comprender, prevenir y combatir mejor el fraude organizado. | Redacción "Prevenciondelavado.com"

La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) reveló un informe con el "delito omnipresente: el fraude". En la publicación oficial, informa que cada año, los estafadores roban miles de millones de dólares a personas y empresas mediante su modus operandi. Y a medida que crecen estas ganancias ilícitas, también crece el poder de los numerosos grupos del crimen organizado que cometen fraudes.

En vísperas de la primera Cumbre Mundial sobre Fraude, organizada por la UNODC e INTERPOL, el organismo internacional brinda los detalles que se necesitan saber sobre este delito.

¿Qué es el fraude?

El fraude se configura cuando un delincuente engaña intencionalmente a una persona o entidad para obtener dinero u otra cosa de valor. Estos delincuentes pueden ser desde individuos que buscan una ganancia inesperada y rápida hasta grupos delictivos altamente motivados y organizados.

¿Qué tan grande es el problema?

El 85% de las Notificaciones Rojas emitidas por los países miembros de INTERPOL entre 2022 y 2023 estaban relacionadas con fraude financiero, lo que demuestra la escala y el alcance mundial del problema. Las estimaciones globales sobre la cantidad de dinero perdido por fraude varían. Sin embargo, las víctimas de ciberfraude perdieron 16.000 millones de dólares en Estados Unidos en 2024 y hasta 37.000 millones de dólares en Asia Oriental y Sudoriental en 2023, mientras que las víctimas de fraude de pagos en la Unión Europea perdieron 4.200 millones de dólares en 2024.

¿Cómo se relaciona el fraude con el crimen organizado?

La tecnología ha creado nuevas oportunidades para que los estafadores formen grupos criminales organizados a partir de un grupo global de posibles co-infractores. Algunos de estos grupos existen únicamente para cometer fraude. Sin embargo, muchos otros, involucrados en otros tipos de delitos, como el narcotráfico o la trata de personas, se diversifican en el fraude, atraídos por la posibilidad de obtener ganancias asombrosas.

¿Cuáles son algunos tipos comunes de fraude organizado?

• Fraude de inversión: engañar a las personas para que inviertan dinero en empresas ficticias o engañosas, como criptomonedas falsas o esquemas piramidales o Ponzi.
• Fraude laboral: Publicidad de una oportunidad ficticia o menos rentable de lo anunciado. En algunos casos, los solicitantes son víctimas de trata y obligados a cometer fraude.
• Fraude romántico o de relación: cuando los estafadores desarrollan una relación íntima o amistad con la víctima, a menudo iniciada en línea, con el fin de manipularla o engañarla.
• Fraude de identidad: cuando la información personal de alguien se obtiene ilegalmente para obtener un beneficio financiero u otro beneficio material.
• Otros ejemplos incluyen fraudes en productos y servicios de consumo, fraudes mediante suplantación de identidad de una persona u organización de confianza, o fraudes contra empresas u organizaciones. 

¿Cómo se perpetra el fraude organizado?

Las tecnologías de la información y la comunicación (TIC) son esenciales o facilitan gran parte del fraude moderno, en particular a nivel de grupos delictivos organizados. La inteligencia artificial (IA) generativa, capaz de producir videos, imágenes y audios "deepfake", junto con los chatbots de IA, han hecho que sea más fácil que nunca hacerse pasar por personas y manipular a las víctimas para que transfieran dinero sin saberlo a los estafadores.

Los grupos de estafadores del Sudeste Asiático, por ejemplo, utilizan IA para implementar chatbots multilingües. Estos chatbots, que se encargan de redactar, traducir y adaptar las conversaciones, permiten al estafador interactuar con varias víctimas simultáneamente.

Otros grupos criminales utilizan la IA para crear identidades digitales completamente falsas, con fotos, contenido en redes sociales, identificaciones falsas y huellas digitales, para convencer a las víctimas de su autenticidad y fiabilidad. Los estafadores utilizan estas identidades falsas para atraer a las víctimas a estafas románticas o de inversión. El modelo de "ciberdelito como servicio" también permite a los estafadores elegir la experiencia técnica que necesitan.

Por ejemplo, un grupo criminal organizado puede pagar por los servicios de un delincuente que se especializa en ataques de phishing, otro que es experto en malware y otro que se centra en el lavado de dinero.

¿Cómo se relaciona el fraude organizado con los delitos económicos?

Al igual que otros tipos de delincuentes organizados, los estafadores necesitan una forma de mover, almacenar y utilizar sus ganancias ilícitas sin ser detectados. Muchos utilizan técnicas de lavado de dinero bien conocidas, como blanquear sus ganancias mediante mulas de dinero, empresas fantasma o compras de bienes raíces. Otros utilizan cada vez más los intercambios de criptomonedas para lavar sus ingresos fraudulentos, algunos de los cuales, a diferencia de los bancos, actualmente no tienen regulaciones ni controles contra el lavado de dinero.

¿Qué está haciendo la ONUDD para combatir el fraude?

La ONUDD actúa como secretaría de dos instrumentos internacionales que abordan el fraude. La Convención de las Naciones Unidas contra la Delincuencia Organizada Transnacional (UNTOC) tipifica como delito cualquier delito grave, incluido el fraude, que sea transnacional, cometido por un grupo delictivo organizado y punible con una pena máxima de privación de libertad de al menos cuatro años en la legislación nacional.

La nueva Convención de las Naciones Unidas contra el Ciberdelito, por su parte, penaliza cualquier fraude cometido con un dispositivo TIC. Con el apoyo de la UNODC, los países están tomando medidas decisivas contra el fraude organizado.

En Costa Rica, por ejemplo, agentes del orden capacitados por la UNODC en investigaciones de delitos relacionados con criptomonedas pudieron rastrear transacciones de bitcoin, lo que les proporcionó el material crucial necesario para desmantelar una operación masiva de lavado de dinero y fraude. Tras la capacitación y el suministro de herramientas para el rastreo de criptomonedas por parte de la UNODC, las autoridades llevaron a cabo decenas de redadas en todo el país, arrestando a notarios, investigadores policiales y un juez que coludían en la trama, y confiscando activos por valor de decenas de millones de dólares .

Mientras tanto, en el Sudeste Asiático, la UNODC está apoyando y posibilitando respuestas operativas basadas en inteligencia e inversiones en marcos legislativos y regulatorios mejorados para interrumpir el ecosistema criminal que ha permitido que la industria del fraude cibernético crezca.

Además, la UNODC apoya las iniciativas de coordinación y los grupos de trabajo especializados que han contribuido a avances clave, como la decisión de Tailandia de desmantelar infraestructuras clave de la delincuencia organizada. La labor de la UNODC también enfatiza la necesidad de contar con capacidades específicas para recopilar, analizar y compartir pruebas electrónicas; reducir el espacio para que los grupos delictivos organizados se muevan e inviertan recursos a través de los sistemas bancarios clandestinos y la industria de casinos de la región; y mejorar la cooperación para detener el flujo de personas que son víctimas de trata en los centros de delincuencia del Sudeste Asiático.

Redacción "Prevenciondelavado.com"