Bancos vs. Fintech. Y un día los Bancos se dieron cuenta que la bestia había despertado...
Daniel Gerardo Perrotta | El autor analiza la necesidad de incrementar las exigencias regulatorias y la supervisión sobre los PSPCP, para iniciar un proceso de equiparación de las regulaciones que alcanzan a Bancos y a Fintech. | 28/01/2025
Recientemente se dio conocer un trabajo encargado por una de las asociaciones que nuclea Banco en Argentina (ADEBA) a la prestigiosa Econviews, donde se plantea la necesidad de actualizar la regulación que alcanza a los PSPCP (Proveedores de Servicios de Pago que ofrecen Cuentas de Pago) considerando entre otros aspectos la aplicación de exigencias referidas a requisitos de capital, protección legal de las cuentas, seguros de depósitos y mayor control del regulador.
Tiempo atrás, la expansión de los PSPCP puso en guardia a los Bancos de Argentina que reaccionaron rápidamente cuando uno de ellos intentó ofrecer préstamos fondeados con los saldos de las Cuentas Virtuales de sus usuarios. El Banco Central dio rápida y certera respuesta quitando la posibilidad a dichos PSP de disponer de esos fondos. Esto sin duda no amerita discusión ya que la operatoria implicaba intermediación financiera y como tal aquel que la realice queda alcanzado por la Ley de Entidades Financieras (21.526).
Pero durante el período pandemia/pospandemia esa expansión se multiplicó, sustentada (entre otros factores no menos importantes) en la orientación del producto/servicio al cliente y en los bajos costos. Es notable la preocupación constante del ecosistema Fintech de toda la región por facilitar la operación al usuario. Lo vivimos a diario con nuestros Clientes del sector, buscando de soluciones que les permitan cumplir las exigencias regulatorias, sin complicarle la vida al cliente.
El informe de marras concluye en la necesidad de incrementar las exigencias regulatorias y la supervisión sobre los PSPCP, en un intento de iniciar un proceso de equiparación de las regulaciones que alcanzan a Bancos y a Fintech.
Algunas reflexiones sobre esta situación, que sin duda será uno de los temas 2025, no sólo en Argentina sino también en otros países de la región.
Sin perder de vista los valores fundamentales de un sistema financiero sano, es decir la liquidez, la solvencia y la rentabilidad, el gran desafío consiste en resolver el problema desde otro lugar.
Un camino podría ser el inverso, es decir reducir aquellas exigencias que no contribuyan a sostener los mencionados valores fundamentales y paralelamente instar a trabajar en el desarrollo de productos y servicios orientados al cliente con costos competitivos. Sin duda esto puede parecer más difícil y exigir más esfuerzo que trabajar igualados por normas que emparejan ineficiencias en detrimento del servicio.
Igualar con trabas y controles, aumentarán los costos y limitarán los productos y servicios ofrecidos, perjudicando como siempre, a clientes y a usuarios.
Una regulación que asegure la solvencia del sistema y la estabilidad financiera y de protección a los usuarios más libre competencia es un camino que puede valer la pena recorrer.
El 2025 nos traerá novedades.
Daniel Gerardo Perrotta
www.decisiola.com
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